Malattia
Chi paga in caso di malattia?
- Cosa paga la cassa malati?
- Cosa copre l'assicurazione di base?
- Cosa copre l’assicurazione complementare?
- Quali prestazioni mediche copre l'assicurazione malattia complementare?
- Quali prestazioni copre l'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero?
- Chi copre la perdita di guadagno durante la malattia?
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Cosa paga la cassa malati?
La cassa malati (assicurazione di base o assicurazione complementare) paga le spese di trattamento.
L'assicurazione di base copre i costi fondamentali delle cure in caso di malattia e maternità. Sono compresi, ad esempio, gli onorari dei medici, le spese ospedaliere, la fisioterapia e il costo dei farmaci. L'Ordinanza sulle prestazioni (OPre) disciplina nel dettaglio quali prestazioni devono essere coperte dall'assicurazione di base.
L'assicurazione malattia complementare copre prestazioni aggiuntive; la copertura è determinata dalla polizza in questione o dalle Condizioni generali di polizza (CGA) applicabili.
Attenzione: L'assicurazione malattia non paga la perdita di guadagno che una persona malata subisce a causa dell'assenza dal lavoro. Questa è una prestazione fornita dall'assicurazione d'indennità giornaliera di malattia.
Cosa copre l'assicurazione di base?
Tutte le polizze di base devono coprire le stesse prestazioni. Tuttavia, la cassa malattia paga solo una volta raggiunta la franchigia e detrae l’aliquota percentuale a carico dell'assicurato. Il fattore decisivo per ogni prestazione è che sia stata prescritta da un medico o da un chiropratico; nel caso delle prestazioni di cura, bisogna anche determinare la necessità di cura. La prestazione deve inoltre essere inclusa nel catalogo legale delle prestazioni dell'assicurazione di base affinché l'assicurazione di base copra i costi in toto o in parte.
L'assicurazione di base copre le seguenti prestazioni in caso di malattia:
- Prestazioni generali in caso di malattia. Visite e cure mediche, compresi farmaci, analisi, medicinali e mezzi; in linea di principio, prestazioni chiropratiche; contributo alle cure termali prescritte dal medico; misure di riabilitazione medica eseguite o ordinate dal medico; ricovero in un reparto comune; contributo alle spese di trasporto e di soccorso necessarie dal punto di vista medico.
- Servizi infermieristici in caso di malattia. Chiarimenti, consulenza e coordinamento; esami e trattamenti come la misurazione dei parametri vitali, la cura delle ferite o il monitoraggio delle infusioni, nonché misure di assistenza di base. L'assicurazione di base copre anche i servizi di assistenza acuta e transitoria per un massimo di due settimane.
Il Cantone e la persona assicurata si fanno carico dei costi non coperti dall'assicurazione di base. L'assicurato è soggetto a un tetto massimo di spesa pari al 20% dell'importo massimo stabilito a livello federale. (Vedi anche: «Devo prendere a mio carico più del 20% dei costi di cura?»)
- Prevenzione medica. L'assicurazione di base copre i costi di alcuni esami per la diagnosi precoce delle malattie. Tra questi vi sono le vaccinazioni contro malattie come il morbillo, la parotite, la rosolia, la TBE o il Covid, le misure di prevenzione delle malattie come la profilassi della vitamina K e D, i controlli preventivi per i bambini, le misure per la diagnosi precoce delle malattie nei gruppi a rischio e nella popolazione generale (Vedi anche: «Il medico cantonale può espellere da scuola un bambino non vaccinato?»)
Cosa copre l’assicurazione complementare?
A differenza dell'assicurazione di base, l'assicurazione complementare non è un'assicurazione sociale, ma un'assicurazione privata. Il quadro di riferimento è costituito dalla Legge sul contratto di assicurazione (LCA), dalle rispettive Condizioni generali di assicurazione (CGA) e dalla polizza individuale.
In questo quadro, ogni compagnia di assicurazione complementare decide autonomamente quali prestazioni offrire. Da un lato, queste includono prestazioni mediche che non sono incluse nel catalogo dell'assicurazione di base, come il costo degli occhiali o gli abbonamenti per il fitness. Dall'altro lato, l'assicurazione malattia complementare può coprire alcune prestazioni «comfort» per il ricovero ospedaliero.
Quali prestazioni mediche copre l'assicurazione malattia complementare?
L'assicurazione malattia complementare può coprire prestazioni non coperte dall'assicurazione di base. Ad esempio, possono essere coperti i costi per la correzione della vista, le cure dentistiche o la medicina complementare, a condizione che non siano coperti dall'assicurazione di base.
Quali prestazioni copre l'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero?
A seconda dell'assicurazione e della polizza scelta, l'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero copre i costi non coperti dall'assicurazione di base e consente di soggiornare in una camera singola o doppia e di scegliere liberamente il medico e l'ospedale.
- Assunzione dei costi residui: in caso di ricovero ospedaliero, si verificano dei costi residui che la persona assicurata deve sostenere in prima persona. L'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero può coprire questi costi.
- Reparto semiprivato o privato: questa assicurazione complementare consente di soggiornare in ospedale in una camera a due letti o singola. L'assicurazione complementare paga anche i servizi alberghieri, come i menu à la carte o i quotidiani.
- Libera scelta del medico: L'assicurazione di base non offre la libera scelta del medico. L'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero può garantirla. Le emergenze mediche sono sempre escluse.
- Libera scelta dell'ospedale: In linea di principio, l'assicurazione di base rimborsa solo i soggiorni negli ospedali che figurano nell'elenco degli ospedali del cantone di residenza. Se il trattamento in un ospedale presente nell'elenco del cantone di residenza è più costoso, l'assicurazione complementare può coprire questi costi aggiuntivi.
L'assicurazione complementare per il ricovero ospedaliero può anche coprire i costi dell'aiuto domestico o della cura dei bambini. Spesso copre anche i costi del «rooming-in», che consente ai genitori di pernottare con il figlio malato o infortunato in ospedale.
Chi copre la perdita di guadagno durante la malattia?
Le assicurazioni di base e complementari non coprono la perdita di guadagno in caso di malattia. I lavoratori dipendenti sono generalmente coperti dall'assicurazione collettiva di indennità giornaliera per malattia del loro datore di lavoro, mentre i lavoratori indipendenti e i disoccupati possono stipulare un'assicurazione individuale di indennità giornaliera per malattia. (Vedi anche: («Continuazione del pagamento del salario in caso di malattia»)